今天小編來(lái)給大家分享一下保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)，從項目、被保證人、受益人的三大角度全面分析▼▼

 

 

01項目角度

 

1、項目造價(jià)問(wèn)題，超低價(jià)中標，造價(jià)嚴重偏低或者存在不合理，會(huì )影響受理條件。

 

2、項目造價(jià)涉及大量原材料（如鋼筋、水泥等采購）采購且該部分造價(jià)不可調差，存在一定風(fēng)險，會(huì )影響受理條件。

 

3、純民營(yíng)業(yè)主房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目，會(huì )影響受理條件。

 

4、擔保金額超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)1/2，或者企業(yè)注冊資本、實(shí)繳資本較低而擔保金額相對較大，會(huì )影響受理條件。

 

5、合同約定工期與保函期限不匹配，保函期限過(guò)長(cháng)或者項目嚴重延期（有補充協(xié)議或者書(shū)面情況說(shuō)明的不予追究），會(huì )影響受理條件。  

 

6、保函格式過(guò)于苛刻，且不接受修改，會(huì )影響受理條件。

 

02被保證人角度

 

1、被保證人失信問(wèn)題，失信已結清超過(guò)3年的一般不予追究，失信已結清3年內的會(huì )謹慎受理，失信未結清會(huì )嚴重影響審批條件。

 

2、被保證人董、監、高限制高消費，會(huì )影響受理條件；

 

3、被保證人被執行問(wèn)題，被執行單筆金額較大或者被執行累計金額超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)20%，會(huì )影響受理條件；

 

4、被保人訴訟問(wèn)題，訴訟較往年明顯大幅增加，企業(yè)管理可能出現了問(wèn)題；訴訟案件涉及民間借貸，企業(yè)資金可能出現問(wèn)題；訴訟方面出現這兩個(gè)問(wèn)題會(huì )影響受理條件；

 

5、被保證人銀行征信，關(guān)注類(lèi)要有情況說(shuō)明，企業(yè)銀行業(yè)務(wù)出現未結清次級、可疑、損失類(lèi)的基本不予受理；近3年內已結清的次級、可疑、損失類(lèi)會(huì )影響受理條件，銀行征信比較重要，另外會(huì )根據縮貸、新增、展期等情況對企業(yè)加分或者減分。

 

6、被保證人法人、或大股東、或董事長(cháng)涉及刑事案件的，會(huì )影響受理條件。

 

7、被保證人法人、或大股東、或董事長(cháng)涉及民間借貸被執行的，會(huì )影響受理條件。

 

8、被保證人報表，資產(chǎn)負債率不得高于90%，銀行負債率最好不要超過(guò)30%，不得有連續兩年的虧損等情況，報表出現以上問(wèn)題會(huì )影響受理條件 等等。

 

03受益人的角度

 

1、受益人為純民營(yíng)業(yè)主出強格式保函會(huì )存在一定風(fēng)險。國有業(yè)主提出索賠的話(huà)要走流程，一般情況下不會(huì )輕易索賠，可以出任意格式。民營(yíng)業(yè)主索賠可能存在個(gè)人因素，要盡量避免出無(wú)條件見(jiàn)索即付格式。

 

2、受益人存在失信或者大額被執行會(huì )存在一定風(fēng)險。受益人存在失信很有可能受益人資金或者管理出現問(wèn)題，大額被執行會(huì )較大程度上影響資金問(wèn)題。